O sistema de compartilhamento de dados financeiros, conhecido como open finance, completou cinco anos e já está mais presente no dia a dia dos brasileiros do que se imagina. A tecnologia permite inovações como o Pix por aproximação e o Pix automático, que substitui o boleto bancário. Para usufruir dos serviços, o usuário precisa apenas autorizar o compartilhamento de suas informações, garantido pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
O sistema tem se mostrado um aliado para a saúde financeira dos consumidores, com a possibilidade de consultar saldos de várias contas em um só lugar. Além disso, o open finance aumentou em até 30% a aprovação de crédito para bons pagadores, já que as instituições têm acesso a um histórico financeiro mais completo.
Gargalos e adesão de empresas
Apesar dos avanços, a expansão do open finance ainda enfrenta desafios, segundo a Associação dos Iniciadores de Transação de Pagamento (Init). O principal gargalo é a taxa de sucesso das operações, que hoje varia entre 50% e 60%. O objetivo, segundo o diretor da Init, Gustavo Lino, é elevar esse índice para 99,5%, similar ao de cartões de crédito. No entanto, Lino ressalta que o sistema é mais seguro, com um número “ínfimo” de fraudes e golpes.
Outro desafio é a adesão de empresas ao compartilhamento de dados. Segundo a Associação Open Finance Brasil, o número de consentimentos de pessoas jurídicas (cerca de 400 mil) é bem menor que o de pessoas físicas (mais de 40 milhões). Os entraves são burocráticos e tecnológicos, como a dificuldade de processar grandes volumes de transações e a identificação de pagamentos. Uma das soluções em discussão no Banco Central é a criação de um sistema de processamento de Pix em lotes para empresas.
Novidades à vista
O open finance continua em evolução. Em fevereiro de 2026, o Banco Central pretende lançar a portabilidade de crédito, que permitirá aos clientes transferir operações de crédito entre bancos de forma mais fácil. A modalidade será estendida ao crédito consignado, simplificando o processo de portabilidade para o trabalhador.